Le déclin de SWIFT: comment les puissances mondiales échappent au piège du dollar

Le déclin de SWIFT: comment les puissances mondiales échappent au piège du dollar

Aidan J. Simardone

Source: https://uncutnews.ch/der-niedergang-von-swift-wie-die-wel...

Les Etats-Unis ont utilisé SWIFT comme une arme pour punir leurs ennemis - mais aujourd'hui, alliés et adversaires construisent des voies de sortie pour échapper au système financier mondial dominé par le dollar.

L'armement du système financier mondial est devenu une pierre angulaire de la politique étrangère américaine. Le contrôle de Washington sur la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), un service de renseignement financier autrefois considéré comme une plateforme neutre, mais qui est aujourd'hui ouvertement utilisé pour imposer des sanctions occidentales et isoler les opposants, revêt une importance centrale.

Alors que le président américain Donald Trump menaçait de sanctions économiques les pays qui abandonneraient le dollar, ses propres 100 premiers jours au pouvoir ont été marqués par la plus forte baisse de la devise depuis l'ère Nixon. Ce moment symbolique a coïncidé avec un changement mondial déjà en cours : les efforts croissants des nations pour réduire leur dépendance vis-à-vis de l'infrastructure financière contrôlée par les États-Unis.

Aujourd'hui, une coalition croissante de pays - certains sanctionnés, d'autres simplement prudents - se détourne du dollar américain et du réseau SWIFT pour se tourner vers de nouveaux systèmes financiers qui promettent de fonctionner hors de portée de Washington.

Un instrument de guerre économique

SWIFT n'est ni une banque ni un prestataire de services de paiement, mais une plateforme de messagerie qui permet aux institutions financières de transmettre des instructions de transaction sécurisées au-delà des frontières. Son principal attrait réside dans sa vitesse, son cryptage et son acceptation et sa standardisation quasi universelles. Les banques de différents pays, travaillant dans des langues et des devises différentes, s'appuient depuis longtemps sur ce système pour effectuer leurs opérations sans problème.

Cette image a été ternie en 2006 lorsqu'il a été révélé que SWIFT avait secrètement transmis des données de transaction à la CIA et au Trésor américain dans le cadre du Terrorist Finance Tracking Program (TFTP). Cette surveillance se poursuit et la National Security Agency (NSA) américaine surveille aujourd'hui les messages SWIFT.

Puis vint l'année 2012, lorsque des faucons bipartisans de United Against Nuclear Iran (UANI) firent pression sur SWIFT pour qu'elle coupe ses liens avec Téhéran, l'accusant de violer les sanctions des États-Unis et de l'UE. SWIFT s'est rapidement exécutée. Mais lorsque des activistes palestiniens ont exigé d'Israël qu'il fasse de même pour crimes de guerre, la campagne a été ignorée. Une fois le précédent établi, SWIFT a exclu la Corée du Nord en 2017 et la Russie en 2022.

Le message était clair : SWIFT n'était plus neutre. C'était un instrument de guerre économique.

Une nouvelle architecture voit le jour

Se séparer de SWIFT peut paralyser une économie du jour au lendemain. Les banques sont isolées et ne peuvent plus envoyer ou recevoir de paiements, même avec des partenaires non occidentaux. Les échanges commerciaux sont paralysés. Mais cette tactique s'avère autodestructrice.

Après que l'Occident a menacé de couper la connexion après l'annexion de la Crimée en 2014, la Russie a développé sa propre plateforme : le système de transfert de messages financiers (SPFS), qui a été lancé en 2017. Aujourd'hui, le SPFS regroupe 177 institutions étrangères de 25 pays.

L'Iran, qui a commencé à intégrer les systèmes de communication et de transfert interbancaires avec la Russie en 2023, travaille sur sa propre infrastructure de messagerie financière, connue sous le nom d'Automated Currency Management and Exchange Reporting (ACUMER).

Toutefois, le plus grand défi pour SWIFT ne vient pas des États sanctionnés, mais des puissances émergentes qui s'attendent à une hostilité future des États-Unis.

La Chine a lancé en 2015 le système de paiement interbancaire transfrontalier (CIPS). Alors qu'elle continue d'utiliser SWIFT pour de nombreuses transactions, le CIPS dispose de sa propre couche de messagerie, ce qui permet des échanges commerciaux sans faille avec la Russie et d'autres partenaires.

Près de 4800 banques participent désormais au CIPS, soit environ la moitié du nombre total de SWIFT, alors que le système a moins d'une décennie.

Conscient de la nécessité d'une alternative transfrontalière unifiée, le bloc BRICS a commencé à développer le « BRICS Pay » en 2018. Avec une performance économique désormais supérieure à celle du G7, les pays BRICS représentent plus d'un tiers de l'économie mondiale. BRICS Pay a commencé à effectuer des paiements pilotes en 2019 et a reçu le soutien total de la Chine en octobre 2024. Le projet en est encore à la phase pilote, mais son ampleur potentielle en fait le rival le plus sérieux de SWIFT à ce jour.

Abandon rapide du dollar

Mais l'abandon de SWIFT ne se limite plus aux adversaires de l'Amérique.

En 2022, l'Association des nations de l'Asie du Sud-Est (ASEAN) - un bloc de dix États principalement pro-américains, comptant au total 600 millions d'habitants - a lancé l'initiative de connectivité régionale des paiements (Regional Payment Connectivity, RPC). Elle utilise des systèmes de paiement nationaux en temps réel, tels que PayNow de Singapour et PromptPay de Thaïlande, pour permettre des transferts directs sans passer par SWIFT.

Auparavant, les transactions transfrontalières entre les pays de l'ANASE nécessitaient une conversion en et à partir du dollar américain. Par exemple, les dollars singapouriens étaient d'abord convertis en dollars américains, puis en pesos philippins. Avec la RPC, de telles conversions sont contournées - ce qui réduit les coûts et augmente l'efficacité.

La même année, l'Union africaine a lancé le système panafricain de paiement et de règlement (PAPSS), qui renonce également à SWIFT et à l'étape intermédiaire du dollar.

Cette révolution silencieuse parmi les partenaires de Washington signale un glissement plus profond : même les alliés se méfient de la politisation de SWIFT.

Le monopole s'effrite

Malgré cette tendance, SWIFT ne disparaîtra pas du jour au lendemain. De nombreuses institutions l'utilisent parallèlement à d'autres alternatives afin de maximiser l'accès au marché. Mais la propagation de nouveaux systèmes de messagerie donne pour la première fois aux pays la possibilité d'affirmer leur souveraineté économique.

En 2012, l'Iran devait encore recourir au troc et à la contrebande d'or pour contourner les sanctions. Aujourd'hui, il peut commercer avec la Chine via CIPS et avec la Russie via SPFS. Avec chaque nouvelle plate-forme, une interdiction de SWIFT perd de son efficacité.

Les arguments de vente de SWIFT perdent donc également de leur force. La sécurité ? Minée par la surveillance américaine et le piratage du Bangladesh en 2016, qui a causé 81 millions de dollars de dommages. Vitesse ? Dépassée par les systèmes en temps réel comme RPC et PAPSS. Universalité ? Se réduit avec chaque pays exclu.

La véritable force de SWIFT réside dans l'effet de réseau : il fonctionne parce que tout le monde l'utilise. Mais tout découplage politique affaiblit ce réseau. En revanche, le CIPS de la Chine n'a pas d'histoire de sanctions de grande envergure - un havre plus attrayant pour les Etats en quête de stabilité financière.

L'emprise du dollar se relâche

Le déclin de SWIFT va de pair avec l'affaiblissement de l'influence du dollar américain. En tant que gardien de la porte SWIFT, Washington pouvait punir tout pays qui abandonnait le dollar dans ses échanges commerciaux. Mais avec les systèmes alternatifs, ce levier disparaît.

La Chine et l'Arabie saoudite étudient désormais le commerce basé sur le renminbi - une évolution qui aurait été impensable à l'époque de la domination du dollar.

Bien sûr, la domination américaine dans le domaine financier ne disparaîtra pas du jour au lendemain. Mais l'essor rapide des systèmes de renseignement parallèles montre que les puissances mondiales - adversaires comme alliés - cherchent des moyens d'échapper à l'orbite financière de l'Occident.

Source : https://thecradle.co/articles/swifts-decline-how-global-p...